Grundsätzlich ist zwischen konservativen und spekulativen Geldanlagen zu unterscheiden. Die mögliche Rendite richtet sich nach dem Risiko. Naturgemäß ist bei spekulativen Geldanlagen eine höhere Rendite möglich. Der kleine Sparer ist mit konservativen Anlageformen, wie dem Festgeld oder Tagesgeld gut bedient. Nur wer über ausreichend Sachkenntnis verfügt sollte sich im Aktienhandel versuchen. Von den Beratern der Bank sollte man sich nicht beeinflussen lassen. Ihre "Beratung" dient in erster Linie dem eigenen Gewinnstreben und nicht dem Wohle des Kunden.
Das Festgeldkonto eignet sich hervorragend für langfristige Geldanlagen. Die Eröffnung ist an einen Mindestanlagebetrag geknüpft, der im Normalfall bei 2500 bzw. 5000 Euro liegt.
Der bei der Eröffnung vereinbarte Zinssatz ist über die gesamte Laufzeit gültig und völlig unabhängig vom Leitzins der Europäischen Zentralbank. Das Ende einer Hochzinsphase markiert deshalb den optimalen Zeitpunkt um eine Festgeldanlage zu tätigen. Man kann sich den gegenwärtig hohen Zins für mehrere Jahre sichern. Die Geldanlage wird in verschiedenen Laufzeiten von einem Monat bis hin zu zehn Jahren angeboten. Da die Einlage über de gesamte Laufzeit nicht verfügbar ist, sollte man im Vorfeld genau abschätzen, wie lange man die Spareinlage entbehren kann. Das Festgeld gehört zu den sichersten Art der Geldanlage, sofern die der Anlagebetrag 50.000 Euro nicht überschreitet. Bis zu dieser Höhe garantiert die deutsche gesetzliche Einlagensicherung zu 100%. Die Einlagensicherungsfonds der Banken geben noch weitreichendere Garantien ab, sind aber im Falle größerer Bankenpleiten nicht absolut sicher.
Im Gegensatz zum Festgeld ist das Tagesgeld ideal für kurzfristige Geldanlagen. Der Anleger kann täglich über sein gesamtes Kapital verfügen. Diese Flexibilität entzieht den Banken ein Stück Planungssicherheit, weshalb beim Tagesgeld mit etwas geringeren Zinsen gerechnet werden muss. Der Zinssatz ist nicht fest sondern variabel. Die Bank kann ihn nach eigenem Gutdünken jederzeit anpassen. Der Leitzins der Europäischen Zentralbank dient als Orientierung. Neukunden können von einer Zinsgarantie profitieren, die häufig für mehrere Monate gewährt wird. Das Tagesgeld wird besonders stark beworben. Die Kunden werden von einigen Banken mit attraktiven Neukundenprämien belohnt.
Der Aktienhandel bietet im Vergleich zum Fest- und Tagesgeld die höchsten Renditechancen. Das Risiko des Totalverlusts ist jedoch ein ständiger Begleiter beim Spiel mit der Kursentwicklung. Als Laie kann man den Wert einer Aktie nicht ausreichend beurteilen. Auch renommierte Dax-Unternehmen bleiben mitunter von Krisen nicht verschont. Generell sind Aktien eine langfristige Form der Geldanlage. Auf kurzfristigen Profit zu spekulieren, sollte man den Profis überlassen. Aktienfonds bieten mit ihrer breiten Streuung ein größeres Maß an Sicherheit.