Da Sie sicherlich auch schon erkannt haben, dass die gesetzliche Altersvorsorge leider nicht mehr ausreichen wird, um Ihren erworbenen Lebensstandart zu halten, sollten Sie sich mit dem Gedanken befassen, wie Sie eine optimale Altersvorsorge erhalten. Es gibt die verschiedensten Modelle, die Altersvorsorge zu gewährleisten. In den letzten Jahren hat sich das Verhältnis der Beitragszahler zu den in Deutschland lebenden Rentnern enorm verschoben und dies nicht zu Ihren Gunsten, sondern zugunsten der Rentenkassen. Die längere Zahlung der sogenannten Altersrente kommt durch die gesteigerte Lebenserwartung ebenfalls hinzu. Obwohl bekannt ist, dass die Regierung mit der Erhöhung des Rentenalters und der daraus resultierenden Senkung des Rentenniveaus entgegenzugehen versucht, wird dies nur teilweise oder gar nicht gelingen. Eine Altersvorsorge, die entweder freiwillig privat oder betrieblich ist, kann hier diesem Trend entgegenwirken. Eine andere Form der Vorsorge ist die Riesterrente.

Bei der betrieblichen Altersvorsorge kann durch entsprechende Steuerersparnisse eine entsprechende Vorsorge für das Alter aufgebaut werden. Bei dieser Form der Vorsorge für das Alter kann der Arbeitnehmer durch eine sogenannte Gehaltsumwandlung auf einen vorher festgelegten Teil seines Arbeitsentgeldes verzichten, dieser wird dann dementsprechend durch den Arbeitgeber aufgestockt und somit werden für den Arbeitnehmer wertgleiche Versorgungszusagen gesichert.

Eine andere Form der Vorsorge ist die Riesterrente, die besonders von Arbeitnehmern und Familien genutzt wird, die zu den Normalverdienern gerechnet werden können. In einen zertifizierten Vertrag wird ein monatlicher Betrag eingezahlt, der wiederum vom Staat bezuschusst wird.

Eine andere Variante ist die Rüruprente, die doch eher für die Gruppe der Selbstständigen und Gewerbetreibenden zukommt. Hierbei werden die Beiträge, die in einen solchen Vertrag eingezahlt werden, von der Steuer abgesetzt, weiterhin sind diese zertifizierten Verträge in der sogenannten Ansparphase nicht pfändbar und bleiben auch bei Eintreten des Harz IV Staus bestehen.

Für die Vorsorge für den Ruhestand werden aber auch die schon erwähnten sogenannten Betriebsrenten immer wichtiger, denn auch die versprechen zusätzliches Geld im Alter. Wenn Sie allerdings in eine Betriebsrente investieren möchten, sollten Sie bedenken, dass Sie nur dann einzahlen, wenn auch der Arbeitgeber in den Vertrag mit einbezahlt. Ansonsten würden Sie nur den Staat fördern. Sie sollten also in diesem speziellen Fall die sogenannte Entgeltumwandlung in Betracht ziehen. Hierbei sichert der Arbeitgeber nicht nur den monatlichen Zusatzbetrag in Ihren Vertrag, sondern entscheidet auch über die Geldanlagenart. Vorteile für die Betriebsrente gibt es genug, vielleicht hilft Ihnen diese kleine Auflistung der bestehenden Vorteile für eine solche Betriebsrente für die Entscheidungsfindung.

Im Grunde genommen haben Sie mit der Abwicklung und der Zahlung der Beiträge gar nicht mehr zu tun, alles läuft nach Abschluss eines solchen Vertrages selbstständig. Es gibt eben für größere Unternehmensgruppen oftmals auch die besseren vertraglichen Bedingungen, als für eine private Person, die ihr Geld anlegen möchte. Wenn Ihre sogenannte Betriebsrente also von Ihrem laufenden Bruttogehalt abgeführt wird, müssen Sie auch darauf keinerlei Steuern zahlen oder sonstige Abgaben leisten. Die Deutsche Rentenversicherung meldete in diesem Zusammenhang, dass die ursprüngliche Beitragsfreiheitsbefristung vollends aufgehoben wurde.

Nun stellt sich aber ganz sicher die Frage nach Ihrer Einkommenshöhe, denn wenn Sie zu den Geringverdienenden gehören, haben Sie leider von den Vorteilen, was die Abgabenfreiheit und die Steuervorteile anbelangt, kaum etwas. Entscheiden Sie sich in diesem niemals für die sogenannte Bruttoumwandlung sondern entscheiden Sie sich für Variante der Nettoumwandlung. In diesem ganz speziellen Modell werden Ihre Beiträge vom Nettolohn in Abzug gebracht und der Staat muss dementsprechend die Riesterzahlungen erbringen. Diese Möglichkeit der Altersvorsorge ist auch für Familien mit Kindern sehr interessant, denn bedenken Sie, dass Sie für jedes weitere Kind extra Zulagen vom Staat erhalten.